2007－2008年中国信用卡市场深度分析及战略咨询报告
http://www.chinaccm.com 2008-4-18 16:31
[关键词]
信用卡 深度分析 战略咨询
中华商务网讯:
【报告名称】2007－2008年中国信用卡市场深度分析及战略咨询报告
【完成时间】2008年4月
【图表数量】210页
【报告页数】170个
【中文价格】印刷版 11500元 电子版 12000元 印刷版+电子版 12500元
【英文价格】印刷版 20000元 电子版 21000元 印刷版+电子版 21200元
报告摘要
近年来，我国信用卡市场虽然已经初见雏形，但与境外成熟信用卡市场相比，我国
信用卡市场的市场规模还很小。我国第一张银行卡诞生于1985年，经过二十多年的
发展，截止到 2006年，中国信用卡发卡总量已经超过5600万张，虽然13亿人的人
均持卡量才0.04张。不过中国信用卡的增长速度却非常惊人：以标准贷记卡为例，
2004年增长83%，2005与2006年都达到了100%。预计到2010年中国信用卡将突破一
亿张。而未来的五到八年内，中国信用卡贷款将达到九十亿到一百二十亿美元的规
模。
目前，国内提供信用卡服务的机构主要有四大国内商业银行，众多的股份制商业银
行、地方性商业银行，中国银联，国际信用卡组织、外资银行以及将来极有可能推
出信用卡业务的中国邮政储蓄。2006年我国银行业全面开放后，中外资银行间竞争
的重要领域将是面向个人的零售业务，这正是目前国内银行的“软肋”，而信用卡
业务正是外资银行寻求迅速打入中国市场的一个突破口。据VISA国际组织对中国信
用卡市场的调查分析，中国目前信用卡潜在的目标人群为3000万到6000万人，预计
2010年中国中等收入人群可能超过2亿人。
本篇报告从全球信用卡市场的发展环境（包括经济环境、社会环境、政策环境、产
品环境、消费者环境等）入手，多方面多角度地分析全球范围内的信用卡市场现状
、产品状况、竞争结构现状、趋势及标杆企业剖析。我们研究小组重点分析了中国
信用卡市场现状、居民消费信贷观念、包括四大国有银行、城商行、股份制银行、
外资银行、国际信用卡组织等信用卡市场竞争力比较、中国各类信用卡细分市场的
现状及趋势及标杆企业分析。同市面上其他产品相比，我们突出的地方是我们的分
析内容，和报告严谨的逻辑思路，为您深入了解信用卡市场最富价值的研究成果及
战略建议。
报告目录
第一章 研究概述 8
第一节 研究背景 9
第二节 研究内容 10
第三节 研究方法 11
第四节 研究结论 12
第二章 信用卡定义及特性 13
第一节 信用卡定义 14
一、 信用卡的由来 14
二、 广义信用卡 14
三、 狭义信用卡 14
第二节 信用卡分类 15
一、 按照信用卡发行机构划分 15
二、 按照信用卡信息存储媒介划分 15
三、 根据清偿方式的不同划分 15
四、 按照信用卡结算货币不同划分 15
五、 按照流通范围划分 15
六、 按照信用卡帐户币种数目划分 15
七、 按照信用卡从属关系划分 15
八、 按照信用卡发卡对象划分 15
九、 按照持卡人信誉地位和资信等级划分 15
十、 按照信用卡形状不同 15
第三节 信用卡的定位 16
一、 信用卡与货币的异同 16
二、 信用卡与现金、支票的异同 16
三、 信用卡与票据的异同 16
四、 信用卡、借记卡和普通银行卡的异同 16
第四节 信用卡的盈利模式 17
一、 信用卡的运营流程 17
二、 年费 17
三、 商家返佣 17
四、 利息 17
五、 分期付款 17
第三章 全球信用卡市场环境评述 18
第一节 全球经济发展环境 19
一、 2004-2007年全球经济发展概述 19
二、 2004-2007年主要经济体经济发展概述 20
三、 经济全球化进程加快 20
四、 次贷危机对全球经济的影响 21
第二节 全球政治发展环境 22
一、 国际信用卡组织（VISA、MasterCard、JCB、Diners Club Intenational、A
merican Express美国运通）的作用 23
二、 世贸组织对银行业个人业务的规定 24
三、 新巴塞尔资本协议下的信用卡业务 25
第三节 全球信用卡市场社会环境 26
一、 全球化与收入分配差距 27
二、 主要国家基尼系数 28
三、 发展中国家的个人收入两极分化分析 29
第四章 全球信用卡市场发展概述 30
第一节 全球信用卡市场发展概况 31
一、 全球信用卡市场发展历程 32
二、 全球信用卡市场的主要发行机构及品牌 33
三、 信用卡市场的主要参与者 34
四、 主要信用卡品牌的市场份额 35
五、 全球主要信用卡的发行量 36
第二节 美国信用卡市场发展概况 37
一、 美国个人信用制度现状及趋势 38
二、 美国政府对信用卡市场的法规完善及规范运作 39
三、 美国信用卡市场发展阶段 40
四、 受次贷危机影响，美国信用卡市场进入高风险期 41
五、 2005-2007年美国信用卡市场规模 41
六、 美国信用卡市场的竞争格局 41
七、 美国信用卡市场的商业模型分析 41
八、 2007年美国信用卡市场的满意度排名 42
九、 美国信用卡市场发展趋势分析 42
第三节 欧洲主要国家信用卡市场发展概况 43
一、 2005-2007年英国信用卡市场 43
1. 英国信用卡市场的政策环境 43
2. 英国个人信用体系建设及应用情况 43
3. 英国信用卡市场的主要品牌 43
4. 2005-2007年英国信用卡和借记卡消费规模 43
5. 汇丰控股出售非核心信用卡资产组合 43
6. 英国信用卡市场发展趋势 43
二、 2005-2007年德国信用卡市场 44
三、 2005-2007年法国信用卡市场 45
四、 2004-2007年意大利信用卡市场 46
第四节 日本信用卡市场 47
一、 日本信用卡市场的发展环境 47
二、 日本个人信用制度现状 47
三、 2005-2007年日本信用卡发行规模及普及率 47
四、 日本信用卡市场的营销策略 48
五、 日本信用卡消费信贷特征 49
六、 日本信用卡市场竞争格局 50
七、 日本信用卡市场发展趋势分析 51
第五节 韩国信用卡市场 52
一、 韩国信用卡市场发展历程 52
二、 韩国信用卡市场政策环境分析 52
三、 2005-2007年韩国信用卡消费总额 53
四、 韩国信用卡市场竞争格局发生转变 53
五、 韩国信用卡市场对中国的经验与启示 54
六、 韩国信用卡市场发展趋势 54
第五章 中国信用卡市场发展环境分析 55
第一节 中国信用卡市场经济环境 56
一、 2004-2007年国民经济发展分析 57
二、 2004-2007年中国经济结构分析 57
三、 2004-2007年中国消费信贷市场分析 58
第二节 中国信用卡市场政策环境 59
一、 中国政府力促消费拉动经济增长 60
二、 2008年中国政府的宏观调控政策 61
三、 银行卡管理办法 62
四、 中国入世的相关承诺 63
五、 中国个人信用制度的政策分析 64
第三节 中国信用卡市场社会环境 65
一、 中国个人消费信贷理念 66
二、 中国中高收入群体的结构分布 67
三、 中国财富集中化趋势十分明显 68
四、 中国居民消费观念的变革 69
第六章 中国信用卡发展现状分析 70
第一节 中国信用卡市场现状 71
一、 2005-2007年中国信用卡市场规模 72
二、 2005-2007年中国信用卡受理及交易市场状况 73
三、 2005-2007年中国信用卡发行规模 74
四、 2005-2007年中国信用卡市场收入规模 75
第二节 中国信用卡市场竞争格局 76
一、 中国信用卡市场的品牌竞争结构 77
二、 信用卡市场竞争日益加剧 78
三、 中国商业银行信用卡市场竞争力SWOT分析 79
四、 外资在华银行信用卡市场竞争力SWOT分析 80
五、 中国信用卡市场可能转向都寡头垄断竞争格局 81
六、 高端客户市场成为信用卡市场竞争焦点 82
第三节 中国信用卡市场的问题 83
一、 个人信用制度缺失 84
二、 居民消费信贷意识有待增强 85
三、 信用卡的安全问题引发消费者对信用卡的信用危机 86
四、 短期盈利艰难 86
五、 发卡方的注重发卡数量不注重发卡质量 86
第四节 中国信用卡市场发展趋势 87
一、 信用卡盈利点将向商场转移 87
二、 信用卡分期消费发展趋势 88
三、 信用卡竞争将更加依赖创新和产品服务 89
四、 信用卡产业分业经营成为趋势 89
五、 各个发卡机构的信用卡市场重点将发展转变 90
第七章 中国信用卡细分市场现状与趋势分析 91
第一节 普通卡市场 92
一、 2006-2007年普通卡市场现状 92
二、 普通卡的客户的资信要求 93
三、 普通卡市场竞争格局 94
四、 普通卡市场竞争定位及优劣势 95
五、 普通卡市场营销现状（4P方法） 96
六、 普通卡市场发展趋势 97
七、 普通卡市场研究成果及战略建议 98
第二节 金卡市场 99
第三节 白金卡市场 102
第四节 无限卡市场 106
第五节 双币信用卡市场 109
第六节 公务卡市场 112
第八章 四大国有银行信用卡市场主体竞争力分析 115
第一节 工商银行 116
一、 企业发展背景分析 117
二、 企业业务模块BCG模型分析 118
三、 公司信用卡市场定位及产品、服务创新 118
四、 2005-2007年信用卡盈收情况 119
五、 企业信用卡业务竞争力SWOT分析 120
六、 研究成果及战略建议 120
第二节 建设银行 121
第三节 农业银行 125
第四节 中国银行 129
第九章 中国股份制银行信用卡市场主体竞争力分析 133
第一节 招商银行 134
第二节 广东发展银行 138
第三节 深圳发展银行 142
第四节 中信实业银行 146
第五节 民生银行 150
第六节 交通银行 154
第七节 光大银行 158
第十章 中国地方性商业银行信用卡市场主体竞争力分析 162
第一节 北京银行 163
第二节 上海银行 167
第三节 深圳市商业银行 171
第四节 广州市商业银行 175
第五节 宁波商业银行 179
第十一章外资银行信用卡市场主体竞争力分析 183
第一节 汇丰银行 184
第二节 渣打银行 188
第三节 花旗银行 192
第四节 兴业银行 196
第十二章中国信用卡市场非银行类主体竞争力分析 200
第一节 中国银联 201
第二节 Visa国际组织 202
第三节 万事达 203
第四节 运通 204
第十三章 中国信用卡市场机会与风险分析 205
第一节 安全风险 206
第二节 市场风险 207
第三节 政策风险 208
第四节 管理风险 209
第五节 个人信用制度 210
第十四章中国信用卡市场研究成果及战略建议 211
第一节 中国信用卡市场的研究成果 212
第二节 中国信用卡市场的战略建议 213
(.00629X06.)
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