2007－2008年中国个人理财产品市场深度分析及战略咨询报告

http://www.chinaccm.com 2008-4-18 16:24

[关键词] 个人理财产品 深度分析 战略咨询

中华商务网讯:

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【报告名称】2007－2008年中国个人理财产品市场深度分析及战略咨询报告
【完成时间】2008年4月
【图表数量】200页
【报告页数】130个
【中文价格】印刷版 11500元    电子版 12000元   印刷版+电子版 12500元
【英文价格】印刷版 20000元    电子版 21000元   印刷版+电子版 21200元

报告摘要

未来中国个人理财市场在各方推动下，需求年均猛增30%

近20年来我国居民的金融资产存量增长了200倍，年均名义增长率达到30％，远高
于同期GDP的增长速度。2005年底的统计数据显示，居民个人金融资产占全部金融
资产的比重也由20世纪90年代初的40％左右上升到60％多，目前仍在不断上升。《
安盛生活信心指数调查》中高端消费者目前资产组合都相对比较简单，主要为房产
、股票和储蓄，只有31.3%的人拥有投资保险组合。另一些调查数据也揭示了该人
群对理财服务的巨大需求：约78%的被受访者需要理财服务；50%以上的人愿意为理
财服务支付费用；未来10年里，我国个人理财市场将以年均30%的速度高速增长；
2005年我国中高端消费者人数约为290万，至2015年这个数字将剧增为850万；预计
，到2012年我国中高端消费者的寿险消费将占整个市场的35%，可谓潜力无限。

目前，国内提供个人理财服务的机构主要有国内商业银行，外资银行以及专门的理
财公司（香港称作资产管理公司）。中国国内商业银行所提供的个人理财产品比较
单一，且以代理业务为主，收益率也较低，不过国内银行网点覆盖较多。反观外资
银行，具有强大的经营网络，雄厚的资金实力，先进的经营管理经验，以及丰富而
又成熟的业务种类，使得外资银行在产品及服务上都具有绝对的优势，但是外资银
行的营销渠道却处于劣势，开拓国内市场遇到诸多困难。

本篇报告从全球个人理财市场的发展环境（包括经济环境、社会环境、政策环境、
产品环境、消费者环境等）多方面多角度地分析全球范围内的个人理财业务现状、
产品状况、竞争结构现状、趋势及标杆企业剖析。我们研究小组着重分析了中国个
人理财市场现状、个人理财产品设计、国内银行、券商、外资银行等个人理财产品
竞争力比较、中国各类个人理财细分市场的现状及趋势及标杆企业分析。同市面上
其他产品相比，我们突出的地方是我们的分析内容，和报告严谨的逻辑思路，为您
深入了解个人理财市场最富价值的研究成果及战略建议。

报告目录

第一章	研究概述	9
第一节	研究背景	10
第二节	研究内容	11
第三节	研究方法	12
第四节	研究结论	13

第二章	个人理财产品定义及特性	14
第一节	个人理财定义	15
一、	个人理财	15
二、	传统与现代个人理财比较	15
三、	个人理财的范围	15
四、	理财规划的核心与步骤	15
第二节	个人理财分类	16
一、	低风险低收益类	16
二、	风险适中收益可观	16
三、	高风险高收益	16

第三章	全球个人理财市场环境评述	17
第一节	全球经济发展环境	18
一、	2004-2007年全球经济发展概述	18
二、	2004-2007年主要经济体经济发展概述	19
三、	经济全球化进程加快	19
四、	美国次级债对全球经济的影响	20
第二节	全球政治发展环境	21
一、	2004-2007年全球政治环境发展	22
二、	2004-2007年主要经济体政治环境发展	23
三、	理财师资格认证制度	24
四、	欧美对个人理财的监管概述	24
第三节	全球个人理财社会环境	25
一、	全球化与收入分配差距	26
二、	主要国家基尼系数	27
三、	发展中国家的个人收入两极分化分析	28

第四章	全球个人理财市场发展概述	29
第一节	全球个人理财市场发展概况	30
一、	各国市场体系不同	31
二、	全球个人理财产品在需求推动下创新	32
三、	个人理财市场的主要参与者	33
四、	国外券商提供的理财服务	34
第二节	美国个人理财市场发展概况	35
一、	美国个人理财市场发展阶段	36
二、	美国个人理财业的商业运营状况	37
三、	美国的独立账户资产管理市场	37
四、	美国证券市场理财产品市场	37
五、	美国理财业的执业资格	37
六、	美国专户理财的费用结构	38
七、	美国商业银行个人理财业务	38
八、	美国个人理财市场发展趋势分析	38
第三节	欧洲主要国家个人理财市场发展概况	39
一、	2005-2007年英国个人理财市场	39
1.	英国现代理财观念	39
2.	英国中小学开设个人理财课	39
3.	英国政府设立儿童信托基金	39
4.	英国个人理财市场高度社会化	39
5.	2005-2007年英国基金规模及现状	39
6.	英国个人理财市场的购买特性	39
7.	英国个人理财市场发展趋势	39
二、	2005-2007年德国个人理财市场	40
三、	2005-2007年法国个人理财市场	41
四、	2004-2007年意大利个人理财市场	42
第四节	日本个人理财市场	43
一、	2004-2007年日本个人资产规模	43
二、	FP资质认证促进日本个人理财市场规范化	43
三、	日本个人理财市场法律环境	44
四、	日本银行个人理财业务的三大工具	45
五、	2005-2007年日本基金市场分析	46
六、	2005-2007年日本股票市场分析	47
七、	日本个人理财市场发展趋势分析	48
第五节	澳大利亚个人理财市场	49
一、	2005-2007年澳大利亚经济增长	49
二、	澳大利亚个人理财业务的发展	50
三、	澳大利理财教育体系	50
四、	澳大利亚个人理财监管架构	51
五、	澳大利亚管理基金市场竞争格局	51
六、	澳大利亚理财业务经营模式多样化	52
七、	澳大利亚个人理财市场发展趋势	52

第五章	中国个人理财市场发展环境分析	53
第一节	中国个人理财经济环境	54
一、	2004-2007年国民经济发展分析	55
二、	2004-2007年中国经济结构分析	55
三、	2004-2007年中国基金市场分析	56
四、	2004-2007年中国股票市场分析	57
五、	2004-2007年中国外汇市场分析	58
六、	2004-2007年中国债券市场分析	59
七、	2004-2007年中国期货市场分析	60
第二节	中国个人理财政策环境	61
一、	政策调整银行获更多创新自主权	62
二、	中国外汇管理政策	63
三、	证券公司定向资产管理业务实施细则	64
四、	QDII相关政策	65
五、	QFII相关政策	66
第三节	中国个人理财市场社会环境	67
一、	中国社会结构转型现状及趋势	68
二、	2005-2010年中国个人金融资产规模	69
三、	中国中高收入群体的结构分布	70
四、	中国财富集中化趋势十分明显	71
五、	中国居民理财观念的变革	72

第六章	中国个人理财发展现状分析	73
第一节	中国个人理财市场现状	74
一、	中国个人理财市场供给分析	75
二、	中国个人理财市场需求年均增长30%	76
三、	个人理财市场竞争激烈	77
四、	中国个人理财市场需求激发不足	78
第二节	中国个人理财市场竞争格局	79
一、	中国金融机构的分业经营	80
二、	个人理财市场竞争存在严重的同质化	81
三、	中国商业银行个人理财市场竞争力SWOT分析	82
四、	外资在华银行个人理财市场竞争力SWOT分析	83
五、	券商个人理财市场竞争力SWOT分析	84
六、	外资理财机构主打高端理财市场	85
第三节	中国个人理财市场的问题	86
一、	宣传力度不够	87
二、	产品设计单一且同质，透明度不足	88
三、	理财业务环境不完善	89
四、	运行机制保障不力	89
五、	理财业务手段落后	89
六、	缺乏高素质的理财专业人才	89
第四节	中国个人理财市场发展趋势	90
一、	理财需求多层次、差异化	90
二、	个人理财进入发展时期	91
三、	理财市场将成为各类金融机构竞争的焦点领域	92
四、	法律环境逐步完善	92
五、	金融机构理财业务差异化竞争	93

第七章	中国个人理财细分市场现状与趋势分析	94
第一节	股票理财市场	95
一、	2006-2008年股票市场发展阶段性分析	95
二、	股票在个人理财市场的风险收益定位	96
三、	中国股票市场理财理念分析	97
四、	中国股票市场理财渠道分析	98
五、	股票理财竞争力SWOT分析	98
六、	中国股票理财市场发展趋势分析	98
第二节	基金理财市场	99
一、	2005-2007年中国基金市场交易规模	99
二、	基金个人理财资金来源	100
三、	中国基金理财产品的发行	101
四、	中国基金理财产品结构	101
五、	中国基金理财市场渠道分析	102
六、	中国居民基金理财观念	103
七、	中国基金理财市场发展趋势	104
第三节	外汇个人理财市场	105
一、	中国外汇保证金交易政策	105
二、	中国外汇理财产品的供给分析	106
三、	中国外汇理财产品的渠道分析	106
四、	外汇理财产品的竞争力SWOT分析	107
五、	外汇结构性产品成为投资热点	107
六、	中国外汇理财市场发展趋势	108
第四节	债券市场	110
一、	2005-2007年中国债券市场现状	110
二、	2005-2007年国债发行及交易情况	111
三、	公司债的主要投资主体	111
四、	个人债券理财市场现状	112
五、	个人债券理财市场发展趋势	112

第八章	中国个人理财市场运作机构分析	113
第一节	银行个人理财业务	114
一、	商业银行个人理财业务发展滞后	114
二、	商业银行个人理财业务现状	115
三、	商业银行个人理财业务的问题	116
四、	2005-2007年主要银行个人理财业务对比	117
五、	银行个人理财业务竞争力SWOT分析	118
六、	影响银行个人理财业务的主要因素	118
七、	银行个人理财业务发展趋势	118
第二节	券商个人理财业务	119
一、	证券公司定向资产管理业务实施细则	119
二、	券商发展个人理财业务的必要性	120
三、	券商发展个人理财业务的可行性	120
四、	券商个人理财业务SWOT分析	120
五、	主要券商个人理财业务发展现状	120
六、	券商个人理财业务发展趋势	120
第三节	保险公司个人理财业务	121
一、	保险个人理财业务的基本内容	121
二、	保险公司通过个人理财业务提高增值服务	122
三、	保险公司个人理财业务竞争力SWOT分析	123
四、	保险公司个人理财产品现状	123
五、	保险个人理财市场发展趋势	123
第四节	基金管理公司个人理财业务	124
一、	9家基金公司获专户理财资格	124
二、	基金管理公司特定客户资产管理业务试点办法	124
三、	2005-2007年基金管理行业竞争格局	124
四、	基金行业个人理财业务竞争力SWOT分析	124
五、	基金行业个人理财业务发展趋势	124

第九章	银行个人理财业务市场主体竞争力分析	125
第一节	工商银行	126
一、	企业发展背景分析	127
二、	企业业务模块BCG模型分析	128
三、	公司个人理财业务运作现状	128
四、	个人理财业务销售情况	129
五、	企业个人理财业务竞争力SWOT分析	130
六、	研究成果及战略建议	130
第二节	建设银行	131
第三节	农业银行	135
第四节	浦发银行	139
第五节	招商银行	143
第六节	广东发展银行	147

第十章	券商个人理财业务主体竞争力分析	151
第一节	中信证券	152
一、	企业发展背景分析	153
二、	企业业务模块BCG模型分析	154
三、	公司个人理财业务运作现状	154
四、	个人理财业务销售情况	155
五、	企业个人理财业务竞争力SWOT分析	156
六、	研究成果及战略建议	156
第二节	国泰君安	157
第三节	海通证券	161
第四节	华泰证券	165
第五节	申银万国	169

第十一章基金管理公司个人理财业务主体竞争力分析	173
第一节	嘉实基金管理公司	174
一、	企业发展背景分析	175
二、	企业业务模块BCG模型分析	176
三、	公司个人理财业务运作现状	176
四、	个人理财业务销售情况	177
五、	企业个人理财业务竞争力SWOT分析	178
六、	研究成果及战略建议	178
第二节	工银瑞信	179
第三节	博时基金管理	183
第四节	鹏华基金管理	187
第五节	易方达基金管理	191

第十二章中国个人理财市场机会与风险	192
第一节	技术风险	193
第二节	市场风险	194
第三节	政策风险	195
第四节	管理风险	196
第五节	操作风险	197

第十三章个人理财业务市场研究成果及战略建议	198
第一节	中国个人理财业务市场的研究成果	199
第二节	中国个人理财业务市场的战略建议	200