www.chinaccm.com 2008-4-15 17:46

[关键词] 险市场

中华商务网讯:

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【报告名称】保险市场报告节选
【完成时间】2008年4月

目前中国寿险市场乃至整个保险市场都存在几方面突出的问题，针对寿险市场来说，首先是产品期限结构不合理。相对于长期产品而言，短期分红型产品占比过高；其次保费结构不合理。相对于期缴业务而言，趸缴业务占比过高。第三不同销售渠道对公司内含价值的贡献差异很大。个人营销、银行保险和团体保险成为拉动寿险市场增长的主要动力，从2004年以来到目前来看，银保业务正在逐步变成无保障责任、短期限、趸缴型的储蓄替代晶，而团险业务也变成了期限短、零管理费、整存整取的保单。相应地，寿险公司的绝大部分内含价值主要有期缴的个人业务创造，而保费收入占比很高的银行保险所创造的内含价值微乎其微，团险对内含价值的贡献也非常小。这种状况直接导致寿险公司的费用和利润来源，除了短期险外，主要由个险渠道提供。

2004－2007年寿险业行业及市场发展历程简述

	2004年	2005年	2006年	2007年
总体业绩	Xxx亿元	Xxx亿元	Xxx亿元	Xxx亿元
行业总体环境	宏观经济持续向好中国金融市场开放保险业面临运营方式、结构调整等一系列问题法制的不断健全和完善各级政府职能的转变。。。
行业发展特征	1、做大做强为第一要务，加快推进以市场化为取向的各项改革步伐 2、寿险业增长模式转变为内涵式增长 3、。。	1、2005年寿险行业退保金额达486.9亿元,尤其是分红险，占比62.64%，同比增长99.04%。 2、 3、	1、新生命表施行下，寿险精算技术优势凸显 2、中小公司规模效应不佳，运作成本较高，寿险产品单位成本高重疾险诉讼推动行业规范 3、	1、风险管理仍是健康保险发展的主线 2、 3、
行业政策	1、《关于开展2005年整顿和规范保险市场秩序工作的通知》 2、	1、 2、	1、新生命表 2、《保险营销员管理规定》颁布 3、《健康保险管理条例》、《重大疾病保险的疾病定义》下发实施	1、 2、 3、
行业的永恒问题	1、寿险赔付率 2、寿险退保 3、寿险营销队伍的不稳定性及归属感 4、寿险乃至保险业的改革 5、寿险资金的运用 6、 7、
寿险企业数据举例	1、2006年平安寿险保费收入增长17％，05年增长率为7.2％；平安产险增长33％，05年增长率为18.9％；整体增长20％。 2、中国人寿。。。。。 10、

数据来源：保监会

2004－2007年中国寿险收入总额对比
　

	2004年	2005年	2006年	2007年
行业总体情况	Xxx亿元	Xxx亿元	Xxx亿元	Xxx亿元
中国人寿	Xxx亿元	Xxx亿元	Xxx亿元	Xxx亿元
泰康人寿	Xxx亿元	Xxx亿元	Xxx亿元	Xxx亿元
中国平安	Xxx亿元	Xxx亿元	Xxx亿元	Xxx亿元
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数据来源：保监会

2004－2007年中国寿险收入增长率对比

　

	2004年	2005年	2006年	2007年
行业总体情况	Xxx亿元	Xxx亿元	Xxx亿元	Xxx亿元
中国人寿	Xxx亿元	Xxx亿元	Xxx亿元	Xxx亿元
泰康人寿	Xxx亿元	Xxx亿元	Xxx亿元	Xxx亿元
中国平安	Xxx亿元	Xxx亿元	Xxx亿元	Xxx亿元
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数据来源：保监会

综上所述，研究小组认为中国寿险公司在金融市场对内外资开放的大环境下，为应对其他金融机构的竞争，保险公司要在产品设计、销售渠道及销售团队管理激励机制、内控流程、管理文化塑造、寿险资金的运用、信息系统等方面练好内功。尤其是在个人保险收益对寿险公司盈利能力产生巨大影响的情况下，必须加强市场和消费者行为研究，发掘和创造市场需求点，建立完善的养老保险产品体系，在此基础上设计分层次分等级分消费人群的细分化产品。除此以外，作为一个市场相对垄断，然而激烈竞争的环境下，保险公司应积极利用自身优势，进一步加强销售与服务网络建设，建立健全销售渠道体系，提高客户服务质量，提高销售与服务能力。在保险公司的内部机制方面，研究小组认为应根据养老保险业务的特点建立有效的内控流程制度、单独的业务核算体系、规范的风险决策监督体系，并注重发挥精算在长期风险评估和防范中的作用，不断完善长期资产负债匹配管理机制。总之中国保险公司的发展道路充满机遇但是更具有挑战。

　

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制作:中华商务网