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保险市场报告节选

http://www.chinaccm.com 2008-4-15 17:46

[关键词] 险市场

中华商务网讯:

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【报告名称】保险市场报告节选
【完成时间】2008年4月

目前中国寿险市场乃至整个保险市场都存在几方面突出的问题,针对寿险市场来说,首先是产品期限结构不合理。相对于长期产品而言,短期分红型产品占比过高;其次保费结构不合理。相对于期缴业务而言,趸缴业务占比过高。第三不同销售渠道对公司内含价值的贡献差异很大。个人营销银行保险和团体保险成为拉动寿险市场增长的主要动力,从2004年以来到目前来看,银保业务正在逐步变成无保障责任、短期限、趸缴型的储蓄替代晶,而团险业务也变成了期限短、零管理费、整存整取的保单。相应地,寿险公司的绝大部分内含价值主要有期缴的个人业务创造,而保费收入占比很高的银行保险所创造的内含价值微乎其微,团险对内含价值的贡献也非常小。这种状况直接导致寿险公司的费用和利润来源,除了短期险外,主要由个险渠道提供。

2004-2007年寿险业行业及市场发展历程简述

 

2004

2005

2006

2007

总体业绩

  Xxx亿元

Xxx亿元

Xxx亿元

Xxx亿元

行业总体环境

宏观经济持续向好

中国金融市场开放

保险业面临运营方式、结构调整等一系列问题

法制的不断健全和完善

各级政府职能的转变

。。。

行业发展特征

1、  做大做强为第一要务,加快推进以市场化为取向的各项改革步伐

2、寿险业增长模式转变为内涵式增长

3、。。

12005年寿险行业退保金额达486.9亿元,尤其是分红险,占比62.64%,同比增长99.04%

2

3

1、新生命表施行下,寿险精算技术优势凸显

2、中小公司规模效应不佳,运作成本较高,寿险产品单位成本高

重疾险诉讼推动行业规范

3

1、风险管理仍是健康保险发展的主线

2

3

行业政策

1、《关于开展2005年整顿和规范保险市场秩序工作的通知》

2

1

2

1、新生命表

2、《保险营销员管理规定》颁布

3、《健康保险管理条例》、《重大疾病保险的疾病定义》下发实施

1

2

3

行业的永恒问题

1、  寿险赔付率

2、  寿险退保

3、  寿险营销队伍的不稳定性及归属感

4、  寿险乃至保险业的改革

5、  寿险资金的运用

6

7

寿险企业数据举例

12006年平安寿险保费收入增长17%,05年增长率为7.2%;平安产险增长33%,05年增长率为18.9%;整体增长20%。

2、中国人寿

。。。。。

10




数据来源:保监会



2004-2007年中国寿险收入总额对比
 

 

2004

2005

2006

2007

行业总体情况

Xxx亿元

Xxx亿元

Xxx亿元

Xxx亿元

中国人寿

Xxx亿元

Xxx亿元

Xxx亿元

Xxx亿元

泰康人寿

Xxx亿元

Xxx亿元

Xxx亿元

Xxx亿元

中国平安

Xxx亿元

Xxx亿元

Xxx亿元

Xxx亿元

Xxx

 

 

 

 

Xxx

 

 

 

 

Xxx

 

 

 

 

Xxx

 

 

 

 

Xxx

 

 

 

 

Xxx

 

 

 

 

Xxx

 

 

 

 



数据来源:保监会



2004-2007年中国寿险收入增长率对比

 

 

2004

2005

2006

2007

行业总体情况

Xxx亿元

Xxx亿元

Xxx亿元

Xxx亿元

中国人寿

Xxx亿元

Xxx亿元

Xxx亿元

Xxx亿元

泰康人寿

Xxx亿元

Xxx亿元

Xxx亿元

Xxx亿元

中国平安

Xxx亿元

Xxx亿元

Xxx亿元

Xxx亿元

Xxx

 

 

 

 

Xxx

 

 

 

 

Xxx

 

 

 

 

Xxx

 

 

 

 

Xxx

 

 

 

 

Xxx

 

 

 

 


数据来源:保监会



综上所述,研究小组认为中国寿险公司在金融市场对内外资开放的大环境下,为应对其他金融机构的竞争,保险公司要在产品设计、销售渠道及销售团队管理激励机制、内控流程、管理文化塑造、寿险资金的运用、信息系统等方面练好内功。尤其是在个人保险收益对寿险公司盈利能力产生巨大影响的情况下,必须加强市场和消费者行为研究,发掘和创造市场需求点,建立完善的养老保险产品体系,在此基础上设计分层次分等级分消费人群的细分化产品。除此以外,作为一个市场相对垄断,然而激烈竞争的环境下,保险公司应积极利用自身优势,进一步加强销售与服务网络建设,建立健全销售渠道体系,提高客户服务质量,提高销售与服务能力。在保险公司的内部机制方面,研究小组认为应根据养老保险业务的特点建立有效的内控流程制度、单独的业务核算体系、规范的风险决策监督体系,并注重发挥精算在长期风险评估和防范中的作用,不断完善长期资产负债匹配管理机制。总之中国保险公司的发展道路充满机遇但是更具有挑战。

 

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