今年以来，国内汽车市场的低迷使得汽车销量增长缓慢，自主品牌市场更是出现市场份额持续下滑的态势，这让汽车企业和经销商们面临着更多不利局面。

尽管压力巨大，但在困境面前，各车企和经销商仍都在积极调整以应对市场的低迷，并寻找多种营销手段来促进销售。

日前，中国经济时报记者从在浙江温州召开的2012年中国汽车流通业金融发展论坛上了解到，在车市低迷态势下，汽车金融服务是目前拉动汽车销售增长、保证经销商利润来源的最佳动力。而相关专家预测，汽车金融今后或将迎来发展时机。

金融服务拉动汽车消费

汽车金融服务是一个庞大的产业链，其中包括汽车产业相关的一整套金融服务。它涉及到汽车研发生产、流通、消费等各个环节和产业链，甚至包括基本的售后服务等。由于汽车产业是一个相当长的产业形态，而资金流通在这个产业中应用广泛，从而就形成了汽车产业与金融业相互渗透，并衍生出覆盖整个汽车产业的金融服务。如汽车制造商金融解决方案、汽车经销商金融解决方案、汽车保险公司整体解决方案、汽车消费信贷解决方案等，主要包括资金筹集、信贷运用、抵押贴现、金融租赁，以及相关保险、投资活动、汽车售后服务、二手车及汽车租赁等。

据悉，在国外，汽车金融完全覆盖上述领域，并形成了完整而成熟的产业链。相比我国，汽车金融应用在整车行业及经销商行业应用相对广泛，而相关的汽车金融信贷及汽车售后金融服务则并不完善甚至相对落后。

“在成熟的汽车市场，汽车金融是促进汽车消费的主要增长动力。”新华信联合总裁兼CEO林雷在向中国经济时报记者介绍汽车金融信贷时如是表示。

据介绍，在国外诸如在美国、欧洲、日本等成熟的市场，汽车消费中有60%是依赖于汽车金融服务。在这方面，汽车营销的主要方式是融资租赁和贷款，仅这两方面就达到了70%。尤其是美国，更是体现了这一点，汽车金融对新车贡献度达到了80%以上，同时以融资租赁形式销售的新车也达到了30%。而在我国的汽车消费中，只有大约14%的车辆是通过汽车消费贷款购买的，而融资租赁占比更低。这其中可见我国汽车金融与发达国家的差距，也更可见汽车金融未来的增长空间巨大。

受此影响，国家信息中心信息资源开发部主任徐长明一直认为，成熟的汽车消费市场，从长远来说，会对汽车消费起到明显的促进作用。因此他一致认为，应该加大汽车消费信贷的普及，并转变市场消费观念。

一个值得注意的事例就是庞大集团的成长案例。最初，庞大正是通过“冀东模式”——庞大为车主提供担保，让银行贷款给购车人等形式，不仅成就了国内汽车金融运用的典范，也帮助庞大迅速成长成为国内最大的经销商集团之一。这其中也足可见汽车金融对促进汽车销售方面的重要性。

汽车金融利润巨大

“汽车金融也是一个利润相当突出的行业，特别是在汽车流通领域。”林雷告诉记者，2009年，英国的经销商行业的新车销售平均利润只有百分之零点几。但一些经销商表示其利润一年可达到700万英镑，其中100万是卖二手车，300万是来自于汽车的维修和保养以及零部件的销售，200万来自于汽车金融，包括消费金融和保险，还有100万是来自于零部件的销售。“可以看到，在一个成熟的市场，金融的盈利所占比例在30%左右。”

但反观我国的汽车市场，由于对汽车金融的认识不全以及汽车金融的不完善，使得汽车金融长期被忽视。在流通领域，这就形成了当前经销商盈利模式主要靠汽车销售的单一模式。在汽车市场低迷的态势下，一些经销商面临亏损和倒闭的现象突出，因此经销商必然面临盈利模式创新和转型。“汽车金融服务也成为经销商寻找盈利增长的重要途径。”

记者从浙江经销商广成汽车了解到，这家善于盈利模式创新的企业正是运用汽车金融尝到了甜头。该公司董事长李新成告诉中国经济时报记者，作为一家4S店，其毛利来自于四个方面：如果把整车销售的毛利成为M1，维修的毛利称为M2的话，现在经销商卖车中的整车毛利几乎是负数，因此要想获得利润就必须靠汽车用品和汽车金融。目前浙江广成汽车集团下的企业盈利情况是，M1为0，M2占70%，汽车用品占15%左右，汽车金融占15%左右。这种以汽车金融为转型的经销商在颓市中也获得了发展时机。

自主品牌需加强金融服务

值得注意的是，今年我国自主品牌汽车面临市场严重下滑态势，自主品牌市场份额也进一步降低。长期研究自主品牌发展的中国汽车流通协会副会长沈进军认为，在自主品牌市场不好的情况下，自主品牌更需要加强运用汽车金融服务，从而打开不利局面。

沈进军介绍说，在汽车金融方面，我国自主品牌企业一直比合资品牌企业弱，特别是合资品牌建立了完整的汽车金融公司。据了解，典型的汽车金融公司是汽车制造商附属的财务公司，为自己的品牌汽车量身定做金融服务。如：大众汽车公司设立的大众金融公司，福特汽车公司设立了福特信贷公司，通用汽车公司设立的通用票据承兑公司等，大多成为超过汽车制造集团的主要利润来源。有数据显示，跨国车企的汽车金融公司利润收益贡献率，平均占到其母公司利润的30%—50%。

“国外品牌企业在中国均设有汽车金融公司，这些金融公司都针对旗下品牌展开金融车贷业务，因此对消费者具有很强的吸引力。”沈进军进一步指出，相对于跨国品牌对汽车金融的热衷，目前建立汽车金融公司的自主品牌企业仅有奇瑞等少数几家。即便如此，我国的自主品牌企业汽车金融公司展开的业务也不够完善，汽车金融范畴也不够广阔，开展的金融服务形式也比较单一，自主品牌企业更需要完善对汽车金融的服务。

记者了解到，目前，我国汽车信贷比例乐观估计在10%—15%左右，这不但低于欧美日，也大幅低于其他金砖四国俄罗斯为40%—50%，印度、巴西在70%以上，随着汽车主要消费群体的年轻化，提前消费的观念正逐步被接受。多项调查都显示，有贷款购车意愿的消费者超过50%，如果利率合理，贷款购车比例将明显增加，未来几年将成为汽车金融的快速发展期。

徐长明表示，在经济稳定增长的大前提下，汽车信贷规模在未来快速增长是较具确定性的。随着我国政策的放开以及主要消费群体的年轻化，主机厂的汽车金融业务在未来几年不但可以提高整车销量，也会逐渐成为其业绩的新增长点。